Víte, že jako realitní makléř (nebo advokát) musíte plnit povinnosti podle zákona proti praní špinavých peněz - AML. Na jejich plnění dohlíží Finanční analytický úřad (FAÚ), který může ukládat i vysoké pokuty, například za porušení povinnosti identifikace a kontroly až 10 milionů Kč (trojnásobek, pokud je porušování povinností opakované, zvlášť závažné nebo soustavné). FAÚ může uložit pokutu jak kanceláři, tak i realitnímu makléři.
Realitní makléř nebo advokát se mohou neplněním AML dopustit i trestného činu, pokud tím umožní praní špinavých peněz. Takového trestného činu se mohou dopustit i z pouhé nedbalosti a hrozí za něj odnětí svobody na 1 až 5 let.
Jaké jsou AML povinnosti?
Zjednodušeně řečeno, musíte identifikovat všechny strany transakce, ověřit účel realitní transakce a zjistit, z jakých zdrojů pochází předmět transakce. To znamená skutečně se potkat s klientem, ověřit jeho totožnost a vyplnit s ním předepsaný AML dotazník. Fyzické setkání lze nahradit zprostředkovanou identifikací na Czechpointu nebo bankid AMl identifikací.
Zesílenou kontrolu je třeba provádět, pokud jsou dány rizikové faktory, například jeden z účastníků je politicky exponovaná osoba (PEP), pochází z rizikové země nebo celý obchod z nějakého důvodu působí podezřele. Zákon sice stanoví, jaké povinnosti máte, ale již přesně neříká, jak je máte plnit. Dostáváte se tak do role "detektiva", který by měl zjišťovat, pátrat a výsledky zaznamenávat pro budoucí kontrolu.
Elegantní a čistě online řešení, které by celé AML udělalo za vás, v tuto chvíli bohužel neexistuje.
Kdo a kdy je za AML zodpovědný?
Makléř musí provést AML identifikaci a kontrolu před realizací obchodu. To znamená, že nejprve prověříte prodávajícího, vyhodnotíte situaci a až následně s ním podepíšete zprostředkovatelskou smlouvu. Nikoliv naopak. Proto je AML formulář nedílnou součástí zprostředkovatelské smlouvy. Obdobně v případě kupujících je potřeba je nejprve prověřit a až poté s nimi podepsat rezervační smlouvu. K rezervační smlouvě AML formulář kupujících nepřikládejte, protože jsou v něm důvěrné údaje, které nejsou určené pro oči prodávajícího. AML dotazník tak s kupujícími podepište samostatně.
Stejně tak advokát musí plnit AML povinnosti před realizací obchodu, to znamená před uzavřením smlouvy o advokátní úschově. Spolehnout se na splnění AML povinností makléřem se advokát nemůže.
Jak to funguje v Orkist?
Vy nebo každý Prodávající/Kupující (v případě, že je do Orkist přizvete) můžete upravit informace o dané osobě, doplnit např. číslo občanského průkazu a další podrobnosti o transakci, které se automaticky vyplní do AML formuláře. Orkist vás svými dotazy navede k tomu, co vše byste měli vyplnit a zjistit. Pokud všechny údaje neznáte, tak máte možnost si předvyplněný formulář vytisknout, s klientem ručně doplnit a naskenovaný nahrát zpět.
Zákon vám rovněž ukládá povinnost ukládat sken občanského průkazu. I na to má Orkist funkci. Sken můžete nahrát vy nebo klient sám. A pokud vyplníte číslo OP, tak jej můžete zkontrolovat v oficiální databázi neplatných dokladů.
V Orkistu najde předvyplněný AML dotazník i advokát, při podpisu dokumentace s klientem dotazník projde a ujistí se, že vyplněné údaje sedí, případně je doplní, a klienty nechá dotazník podepsat.
